作为我国首家互联网银行，微众银行成立于最具创新之都深圳。短短五年多的发展，微众银行已经颇具规模，与此同时，不管是明确清晰的“三大业务”，还是在金融科技技术层面的不断突破，以及无物理网点化的模式都为我国互联网银行的发展奠定了方向，同时也初步探索出了普惠金融发展的新道路。

《投资者网》戴昌洲?

易中天曾在《读城记》一书当中写道：“深圳不像北京、上海那样易读，因为她充满了未知性。”四十年前，或许谁也没有想到，曾经破旧的小渔村有朝一日会成为繁华的大都市。当年的宝安县城，如今已蜕变成为年GDP总值超过2.6万亿的鹏城。回首四十年，深圳仿若初生牛犊不怕虎，带着一股敢为天下先的冲劲，创造了数不清的第一与奇迹。

中国第一个设立的经济特区，率先公开土地拍卖、让土地产权成为资本进入市场的城市，首座打破“铁饭碗”、让人才市场化的城市，计划经济时代首个进行物价改革的城市，国内首座允许企业产权转让的城市，孕育了国内首家房地产公司的城市，全国第一家股份制保险机构的诞生地，第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行的诞生地……深圳头顶着诸多“第一”的光环，脚踩的是改革开放、锐意创新的土壤。

在过去互联网与科技蓬勃发展的二十几年里，腾讯、华为等国际知名公司已经成为深圳亮眼的名片，而它们身后不断探索不断创新的精神也烙进了深圳特区精神的基因。在2014年，一直勇于尝试的深圳发生一件全国瞩目的事，国内第一家民营银行、互联网银行——微众银行在这里诞生了。

坚持科技创新，引领特色化发展

没有线下实体营业网点的互联网银行，听起来似乎有些天方夜谭。但就是这样一个让人觉得不可思议的银行，成立仅仅五年多，团队从无到有发展壮大到2000多人，服务覆盖全国31省、市、自治区的近600座城市，有效客户数突破2亿人，法人客户达90万家。坚持以科技为核心，让金融普惠大众，服务小微企业的微众银行正走着一条与传统银行不一样的道路。

信息化、数字化、智能化。近几十年间，科技带来的快速变革给作为中国金融中流砥柱的银行业带来了越来越深刻的影响。一方面，以互联网公司推出的移动支付正在对传统银行支付结算业务造成冲击。依托大数据和云计算，移动支付可以高效地对客户信息进行存储和计算，降低交易成本；另一方面，大数据分析和人工智能的应用，可以更加精准有效地为银行客户提供金融服务。

一直以来，传统银行采用的“IOE”（IBM的小型机、Oracle数据库、EMC存储设备）系统较为依赖国外数据厂商。在IOE架构的集中式架构+封闭商用系统下，除了安全性上存在一定风险隐患外，运营维护成本也较为高昂。“去IOE”已然成为银行业的共识。然而在实操过程中，由于银行自身实力不足以及具备科技实力的大行囿于传统架构与海量客户迁移的风险，“去IOE”的决策很难落实。

鉴于此，从互联网企业通常采用的开放式架构中获得灵感的微众银行，试图通过标准化的硬件和开源软件来实现“去IOE”。这种分布式架构的创新正是“去IOE”架构得以实现的基础。相比传统银行的IOE架构，在需要扩容的时候，更换容量更大的计算硬件，并将原有数据迁移进去。而微众银行分布式结构的做法，是采取一个一个标准容量的计算硬件，当一个计算硬件满了后，通过增加更多同样标准容量的计算硬件来实现扩容。

据《投资者网》了解，在这种分布式的“去IOE”架构下，微众银行可以使用大量标准化低价硬件，在满足系统高性能、高可用和容灾备份等方面要求的前提下，有效降低IT建设和运维成本，而突破成本限制恰恰是一家定位为普惠金融的互联网银行必须要突破的难题。互联网的特点是突破地域限制，带来海量账户、交易和业务，普惠金融却要求为广大用户提供平等且价格相对低廉的金融服务。科技就像一座桥梁，将这看似相离的两点——互联网与普惠金融连接起来，使微众银行拥有了跨越成本大山的利器，也为微众银行后面的业务创新夯实了良好的基础。

2015年8月，微众银行App上线，这标志着中国首个“去IOE”银行核心系统的全面上线。目前，这套具备完全自主知识产权的分布式银行核心系统，已实现年均日交易近4亿笔、单日交易峰值逾6亿笔，每账户运维成本仅3.5元，不到行业平均的十分之一。

文章来源：《企业科技与发展》 网址: http://www.qykjyfz.cn/zonghexinwen/2020/0825/794.html