企业收到银行承兑汇票,为什么会提前兑现?原因无非这2点,银行承兑汇票作为一种远期支付工具,具有结算和融资功能,且银行承兑汇票具有信用好、承兑性强、灵活性高、融资成本低的特点,因此,受到企业的广泛青睐。所谓承兑,简单地说,就是承诺兑付,是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务。
银行承兑汇票给出票人带来以下的好处
01、可以给出票人降低财务费用。通过“信用货币”购买公司所需的材料或设备,从而降低财务费用。
02、可以获得谈判的筹码,提高企业形象。在资金难以回笼的市场上,公司提出支付银行承兑汇票,比企业信用强多了,在谈判中可要求供应商降低采购价格而获得利益;另外,因为银行承兑汇票本身就是“信用票据”,说明该企业的经营效益好、信用高,在当地是优秀的企业之一,以此来增加合作者的信心。
03、可以加强企业的财务监督,提高财务管理水平。银行承兑汇票可以控制资金流向和流量,防止资金人为的流失,同时还可以更有效的实施资金筹划和合理化库存结构。
04、可以解决固定资产流动性的问题。要获得银行承兑汇票开票权,除企业本身的信誉外,银行还会要求用固定资产作为担保,其实质就是固定资产流动化。
01、可以增加资产的流通性,财务部门可根据财务票据的运用原则,弹性使用,进而增强资产的弹性。银行承兑汇票可以背书转让,也可以申请贴现,不会占压企业的资金;
02、信用好,承兑性强,对企业来说,收到银行承兑汇票,就如同收到了现金;可以避免应收账款的风险,提高资金的回笼速度。收到银行承兑汇票后,增加了应收票据,减少了应收账款的坏账风险,提高收账率。
03、可以扩大销售。金融危机进一步扩大,对企业信用产生了严重的影响,仅凭企业信用的销售往往不敢做,而附加了银行信用,收款风险就明显降低,增强了营销能力。
04、节约资金成本。加强银行对企业的信用对于实力较强,银行比较信得过的企业,只需交纳规定的保证金,就能申请开立银行承兑汇票,用以进行正常的购销业务,待付款日期临近时再将资金交付给银行。还可以通过办理贴现、再贴现、转贴现等业务取得收益,从而加强了企业与银行之间的合作。
企业为什么会提前换现金?
票据到期时间太长,资金压力大,企业无法正常运营。(例如:公司每月收半年期10万元承兑汇票,6个月内就需要把10万资金一直压在手上,到期才能兑现)作为企业,这种资金压力是很难承兑得起的,所以当急需现金时,就会提前兑现。
1、从买方来说,利用承兑汇票可以凭借有限的资本购得更多的货物,可以最大限度的降低公司资金成本,扩大公司规模,相对于贷款融资可以明显降低财务费用。比如A企业需要支付100万货款给B企业,A企业可以选择用100万的银行汇票来付货款,按照市场行情98万可购买1张一年期100万的承兑汇票,企业则省2万元。
2、从卖方的角度上来说,收到银行承兑汇票就相当于收到现金,保障了应收账款的安全。可以增加销售额,提高市场竞争力,降低公司坏账风险。
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